El contador y asesor financiero juninense Ariel Díaz analizó  durante una entrevista realizada en Canal 10 de Junín, el impacto del uso de tarjetas de crédito, préstamos personales y aplicaciones para cubrir gastos corrientes.

Explicó la gran disparidad en la mora entre bancos y billeteras virtuales, dio recomendaciones para frenar la "bola de nieve".

El endeudamiento familiar y la imposibilidad de afrontar los compromisos corrientes se han convertido en una de las mayores preocupaciones de los hogares.

El contador explicó  en detalle por qué la utilización del crédito para solventar la compra de alimentos, el pago de servicios o consumos cotidianos termina ahogando las economías domésticas.

"Veníamos hasta junio de 19 meses consecutivos de incremento en la mora, y si bien recientemente la curva mostró un amesetamiento, lo que preocupa es la disparidad en cómo se endeuda la gente", explicó Díaz.

El profesional remarcó una diferencia sustancial entre el sistema bancario tradicional y las plataformas de pago digitales: mientras que la mora en el sector bancario (tarjetas de crédito y préstamos personales formalizados) oscila entre un 4% y un 7%, en las billeteras virtuales se dispara a niveles de entre el 30% y el 33%.

"Esto sucede porque las billeteras virtuales operan bajo un marco regulatorio menos exigente.

Un banco puede ofrecer un crédito con una tasa entre el 40% y 45% y un costo financiero total de 65% a 70%.

En cambio, en las billeteras virtuales, como el acceso al dinero está al alcance de un clic en el celular, las tasas efectivas anuales llegan a escalar hasta un 150% o 200%", advirtió el contador en declaraciones a Canal 10 de Junín.

Esta brecha hace que familias que apelan a ese dinero rápido para llegar a fin de mes o pagar el supermercado caigan velozmente en un espiral de incumplimientos e intimaciones.